Pienlainat, pikalainat ja pikavipit

Fixura on aloittanut ensimmäisenä vertaislainapalveluja tarjoavana yrityksenä Suomessa vuonna 2010. Vertaislainapalvelu tarjoaa sijoittajalle ja lainanhakijalle kohtaamispaikan, jossa osapuolet sopivat lainanehdoista Fixuran kautta anonymisti. Lainaaja voi toivoa korkoa ja takaisinmaksuaikaa. Ja rahoittaja voi myös asettaa sijoitukselleen tuottotavoitteen. Kun kaksi edellä mainittua tekijää korreloivat, voi luottosopimus syntyä. Fixura hoitaa käytännön paperiasiat lainanhakijan ja sijoittajan puolesta.

Lainanhakija voi hakea lainaa 1000-10 000€. Korkoprosentti vaihtelee 6-27% välillä ja laina-aika on 24-60 kk. Lainanottaja ei tarvitse vakuuksia eikä takaajia. Hänellä pitää kuitenkin olla säännölliset tulot.

Lainanottajalta veloitetaan välitysmaksu, joka on 2% vuosittain lainan kokonaissummasta. Lainanhakija maksaa myös tilinavausmaksun, jonka suuruus on 7,5% lainan kokonaissummasta. Lisäksi lainanhakija maksaa kuukausittain 5,5€ tilinhoitomaksun.

Sijoitusten vuosituotto on keskimäärin noin 10%. Sijoittaja maksaa alle 100 000€ sijoituksesta 2% merkintäpalkkion sekä yli 100 000€ sijoituksesta 1% merkintäpalkkion Fixuralle. Toteutuneista sijoituksista Fixura veloittaa 0,9% transaktiopalkkion. Lisäksi jokaisesta sijoittajan tekemästä nostosta omalle pankkitilille sijoittaja maksaa 4€ siirtopalkkion.

Fixuran kautta voi hakea luottoa 21-68 vuotiaat Suomessa vakituisesti asuvat henkilöt, joilla ei ole maksuhäiriömerkintää eivätkä he ole aikaisemmin laiminlyöneet Fixuran kautta haetun lainan lyhennystä. Hakijalla pitää olla myös pankkitili ja verkkopankkitunnukset sekä matkapuhelinliittymä.

Tutustu tästä Fixuran vertaislainaan yhteistyökumppanimme sivuilla tai lue lisää tietoa vertaislainasta

Fixura tarjoaa mahdollisuuden hajauttaa sijoitus moniin eri lainoihin ja sillä tavoin pienentää riskejä. Sijoittaja voi käyttää Autoinvest-toimintoa. Siinä hän aluksi määrittää sijoitusehdot ja kuinka sijoitus hajautetaan ja sen jälkeen sijoitus hajautetaan automaattisesti. Sijoittaja voi myös hajauttaa sijoituksensa manuaalisesti.

Lainan takaisinmaksuerät erääntyvät joka kuukausi ja lainanottaja saa niistä laskut omaan sähköpostiin. Myös sijoittaja saa korkotuoton ja lyhennyserät kuukausittain Fixuran tilille.

Monet meistä tarvitsevat kipeästi rahaa lainaksi jossakin elämän vaiheessa. 500 euron laina on hyvin tyypillinen laina joka lainaksi otetaan. 500 euron pikalaina on mahdollista saada lähes kaikista suomen lainamarkkinoilla olevista pikavippipalveluista.

500 euron lainaa on erittäin helppo hakea ja saada. Laina on sen verran pieni, että sitä voi hakea ilman vakuuksia ja takaajia. Ikärajaksi riittää myös hyvin todennäköisesti 18-vuotta, ainakin suurimmassa osassa pikavippifirmoja. Joissakin pikavippifirmoissa ja tapauksissa ikää voidaan vaatia muutama vuosi enemmän jopa näinkin pienessä lainasummassa.

Joka tapauksessa lainanhakijan on oltava vähintään täysi-ikäinen. Käytössä on oltava verkkopankkitunnukset sekä oma henkilökohtainen matkapuhelinliittymä. Sanomattakin on selvää, että maksu- tai luottotiedoissa ei saa olla moitteen sijaa. Lisäksi lainaa hakevalla henkilöllä on oltava pysyvä asuinpaikka ja postiosoite suomessa. Muutamat pikavippifirmat edellyttävät lisäksi hakijalta Suomen kansalaisuutta.

Lähes kaikki nykyiset pikavipit ovat niin sanottuja joustolimiittejä tai joustoluottoja. Tämä tarkoittaa sitä, että myös 500 euron pikavippi on hyvin todennäköisesti tällainen laina. Kyseessä on siis jatkuva luotto jota asiakas voi käyttää oman tarpeensa mukaan juuri silloin kun rahaa tarvitsee, vaikka keskellä yötä. Muutama lainamarkkinoilla oleva pikavippifirma myöntää edelleen niin sanottuja vanhan ajan pikavippejä eli kertalainoja.

Jos lainantarve on vain kertaluontoinen eli sitä tarvitsee vain yhden kerran, on suositeltavaa hankkia perinteinen 500 euron pikavippi. Mikäli lainantarve on jatkuvaa, kannattaa käyttöön hankkia joustoluotto.

Lainanyt.fi -sivustolla voit vertailla kaikki 500 euron lainat.

Joustoluotot myönnetään hyvin yleisesti 2000 euron summalle. Tämä ei kuitenkaan missään nimessä tarkoita sitä, että lainaa on nostettava käyttöön koko myönnetty 2000 euron summa. Lainaaja voi aivan hyvin nostaa tarvitsemansa 500 euron pikavipin ja jättää loppuosan nostamatta. Kuluja maksetaan ainoastaan siitä osasta luottoa, jonka on nostanut käyttöön.

Joustoluotot ovat äärimmäisen käteviä silloin, jos lainantarve on jatkuvaa. Joustavan luoton ansiosta asiakas säästyy uudelta pikavippihakemukselta joka kerta kun lainaa tarvitsee. Kun joustoluotto on kerran myönnetty, on se aina käytettävissä ja rahaa on saatavilla juuri silloin kun sitä tarvitsee. Vaikka keskellä yötä.

Joustoluottoa voi siis käyttää juuri silloin kun joustoa omaan talouteen tarvitsee. Joskus voi olla tiukkaa ja silloin joustoluottojen avulla saa tarvittavaa joustoa arjen pyörittämiseen. 500 euron laina esimerkiksi riittää jo maksamaan kiireellisimmät laskut pois. Kun rahaa on jälleen käytettävissä, kannattaa nostettu luotto maksaa heti kuluineen takaisin. Näin toimiessa on luottoa jälleen käytettävissä koko myönnetty summa.

Joustoluotto on hyvä hakea jo valmiiksi. Hakeminen ei maksa mitään ja kuluja tulee maksettavaksi vasta silloin, jos rahaa käyttöön nostaa. Jos rahaa ei koskaan nosta, ei se myöskään maksa mitään. Lainan hakeminen on kuluttajalle siis täysin riskitöntä ja sen voi hakea käyttöön varmuuden vuoksi jos on epäilys että tulevaisuudessa rahatilanne on tiukalla. Valmiiksi haettu myönnetty pikalaina on tällöin välittömästi käytettävissä kun rahatilanne sitä vaatii.

Pikavippi on pieni ja lyhytaikainen kulutusluotto, joka voidaan hakea nopean saatavuutensa ansiosta jopa erittäin yllättäviin rahantarpeisiin. Pikavippi sopii erinomaisesti esimerkiksi auton huoltokulujen maksamiseen auton hajotessa yllättäen, tai lääkärikulujen hoitamiseen jos sairastut äkillisesti. Erilaisia käyttötarkoituksia pikavipeille on loputtomasti, eivätkä pikavippipalvelut utele, mihin tarkoitukseen haluat hakea lainaa ilman vakuuksia tai takaajia.

Pikavipit ovat siis erittäin helppoja lainoja, ja se juuri onkin pikavippien suurin valtti muita lainamuotoja vastaan lainamarkkinoilla kilpaillessa. Muiden, etenkin pankkilainojen, hakeminen on välillä jopa erittäin byrokraattista ja hidasta, ja esimerkiksi pankista haettaessa kulutusluottoa voi luottopäätöstä joutua odottamaan pahimmillaan jopa useita viikkoja. Lisäksi, vaikka pankkilainat näyttävätkin todellisten vuosikorkojen perusteella huomattavasti pikavippejä edullisemmilta lainoilta, on pankkilainojen euromääräiset kulut vippeihin nähden usein huomattavasti korkeammat.

Pikavippialaa on parjattu paljon varsinkin median toimesta, muuta suuri osa kuluttajista on kertonut ajattelevansa pikavippialasta joko positiivisesti tai neutraalisti. Osa kuluttajista on myös ollut huolissaan pikavipeille asetettavasta korkokatosta, ja kertonut vastustavansa niin kohtuutonta korkokattoa, joka tulisi lopettamaan pikavippitoiminnan suurelta osin sen nykymuodossa kokonaan.

Pikavippien korkokatto tulee luultavasti astumaan voimaan ensi kesän aikana, ja se todellakin on niin kohtuuton, että pienten pikavippien tarjonta tulee hyvin todennäköisesti loppumaan kokonaan, ja pienimmät tarjolle jäävät lainat tulevat olemaan noin tuhannen euron luokkaa. Syy korkokaton kohtuuttomuuteen on siinä, että tuleva korkokatto perustuu todelliseen vuosikorkoon, jonka laskeminen pikavippien kaltaisille lyhytaikaisille lainoille on täysin järjetöntä, sillä vuosikorot ovat tietysti tarkoitettu laskettavaksi vain vähintään yhden vuoden maksuajalla oleville lainoille, kun pikavippien keskimääräinen takaisinmaksuaika on noin yhden kuukauden.

Kuluttajat ovat kertoneet, ettei heidän mielestään pikavippien korkojen rajoittamiselle ole todellista tarvetta, sillä pikavippien keskimääräiset muutamien kymmenien eurojen kulut ovat hyvin kohtuulliset vippien tuomiin hyötyihin nähden. Sellaisilla henkilöille, joilla ei ole luottokorttia, ei ole mitään mahdollisuutta saada muualta yhtä nopeasti lainaa kymmeniä tai jopa tuhansia euroja, kuin pikavippipalveluista.

Pikavippejä on tarjolla erittäin laaja kirjo – aina kymmenestä eurosta jopa kahteen tuhanteen euroon saakka. Pikavipeille annetaan maksuaikaa vaikka vain yksi päivä, tai vaihtoehtoisesti jopa puoli vuotta tai enemmän, eli vipit on mahdollista maksaa takaisin juuri niin nopeasti, kuin itse parhaaksi näkee – joko kerralla lyhyellä maksuajalla, tai vaihtoehtoisesti pitkällä takaisinmaksuajalla pienissä kuukausittaisissa maksuerissä. Lähes minkälaiset ihmiset tahansa voivat siis hakea pikavippiä, minkälaiseen tarpeeseen tahansa. Suurin osa palveluista myöntää tarjoamiansa lainoja jo 18 vuoden iän saavuttaneille henkilöille, joiden luottotiedot ovat kunnossa.

Suomen Pienlainayhdistys, johon kuuluu suurin osa markkinoilla toimivista pikalaina-alan yrityksistä, on esittänyt vipeille asetettavaksi kulukaton. Suomen Pienlainayhdistys on esittänyt oikeusministeriön asettamalle pikaluottotyöryhmälle mallia, jonka mukaan vipeistä aiheutuvat kustannukset saisivat olla enintään 30 prosenttia alkuperäisestä lainapääomasta.

Myös perintäkuluille asetettaisiin samassa yhteydessä tietyt rajat. Esimerkiksi 200 euron pikavipin perintäkulut voisivat nousta enimmillään 60 euroon, mikäli laina-aika olisi kolme kuukautta. Oikeusministeriön pikaluottotyöryhmä on esittänyt jo aiemmin, että pikavippien kulut saisivat olla enintään 36-50 prosenttia. Tarkka prosenttiraja tultaisiin päättämään jatkovalmisteluissa.

Oikeusministeriön pikaluottotyöryhmän ja Suomen Pienlainayhdistyksen ehdotuksilla on kuitenkin radikaali ero, sillä Suomen Pienlainayhdistyksen ehdotuksen mukaan kuluille tulisi asettaa euromääräiset katot, kun taas oikeusministeriön pikaluottotyöryhmä olisi asettamalla tiettyä korkokattoa, joka perustuisi todelliseen vuosikorkoon.

Suomen Pienlainayhdistys on kuitenkin kommentoinut mahdollista korkokattoa erittäin huonoksi vaihtoehdoksi, koska todelliseen vuosikorkoon perustuva korkokatto ei olisi Suomen Pienlainayhdistyksen mielestä sopivi näin lyhytaikaisille lainoille. Suomen Pienlainayhdistys on aiemminkin kommentoinut todellista vuosikorkoa, ja todennut että se on täysin sopimaton pikalainoille.

Suomen Pienlainayhdistyksen toiminnanjohtaja Kari Kuusisto on kommentoinut, että hänen mielestään tuntuu kuin olisi jo valmiiksi päätetty tietty lopputulos – eli vippien kieltäminen – ja nyt vain valitaan parasta vaihtoehtoa joka tulee tähän lopputulokseen johtamaan. Korkokaton asettaminen olisikin niin kohtuutonta, että se lopettaisi pikalainojen tarjonnan Suomessa kokonaan, kun pikalainayritykset eivät voisi enää harjoittaa liiketoimintaansa voitollisesti.

Suomen Pienlainayhdistys on lisäksi ehdottanut, että vippien myöntäminen alle 20-vuotiaille kuluttajille kiellettäisiin kokonaan. Ehdotus on varsin järkevä, sillä 20-vuotiaat ovat olleet täysi-ikäisiä jo parin vuoden ajan ja täten varmasti oppineet jonkin verran taloudenhallintaa oman kokemuksen kautta. Juuri täysi-ikäisyyden saavuttaneilla 18-vuotiailla ei taas ole välttämättä minkäänlaista kokemusta oman talouden hallinnasta.

Oikeusministeriön pikaluottotyöryhmän esityksissä ei ole puhuttu sanallakaan lainojen myöntämisen ikärajoista. Oikeusministeriön lainsäädäntöneuvos Katsi Kummoinen on kommentoinut asiaa siten, ettei ikärajan asettaminen olisi tehokas keino ongelmien vähentämiseksi, sillä lainaa netistä ottavat muutkin kuin nuoret. Kummosen mukaan vippeihin liittyvät maksuongelmat painottuvat 20-29-vuotiaisiin henkilöihin.

Vippipalveluita on usein syytetty hädänalaisten ja vähävaraisten ihmisten hyväksikäyttämisestä. Väite tuntuu kuitenkin kovin kummalliselta, sillä vippipalveluthan ovat palveluita, joita juuri yllättäviin rahantarpeisiin joutuneet ihmiset voivat käyttää hyväkseen – ei suinkaan toisin päin. Vippipalveluita hyödyntävät vuosittain sadat tuhannet suomalaiset, ja suurimmille osalle lainan hakijoista on selvää, että pikavipit tulee maksaa takaisin siinä missä kaikki muutkin lainatkin.

Kuitenkin pieni osa lainaajista hakee lainaa ilman vakuuksia huomattavasti enemmän kuin pystyy maksamaan takaisin, osa ajattelemattomuuttaan ja osa jopa tietoisesti. Varsinkin tällaiset henkilöt, jotka tietoisesti hakevat lainaa netistä enemmän kuin pystyvät maksamaan takaisin, syyllistyvät todella törkeään vippipalveluiden hyväksikäyttöön ja pahimmillaan tällaisesta toiminnasta voi saada jopa petossyytteen.

Vippipalveluilla ei luonnollisestikaan ole minkäänlaisia intressejä lainata rahaa henkilöille, jotka eivät voi maksaa lainaansa takaisin. Jos joku toisin väittää, ei hänellä ole kovinkaan paljoa tuntemusta kannattavasta liiketoiminnasta. On kuitenkin totta, että myös pikavipit aiheuttavat kuluttajille ylivelkaantumista, mutta tämä ei kuitenkaan ole vippipalveluiden, vaan nykyisen lainsäädännön syytä.

Nykyinen lainsäädäntö nimittäin mahdollistaa tällaisen pikavipeillä keinottelun, että kuluttajalla voi olla pikavippi jopa kymmeniltä eri lainantarjoajilta samaan aikaan. Yksikään pikalainaa myöntävä palvelu ei nimittäin saa tietoonsa, että kuinka monta olemassa olevaa muuta vippiä lainaa hakevalla asiakkaalla jo on muista vippipalveluista. Tämä ei suinkaan ole yksin vippipalveluiden ongelma, vaan sama ongelma on myös pankeilla ja muilla luotontarjoajilla.

Pahimmillaan on ollut joskus jopa tilanteita, joissa samalla kuluttajalla on ollut avoin kulutusluotto jopa kymmenestä eri pankista. Esimerkiksi Ruotsissa, sekä monissa muissa Euroopan Unionin maissa tällainen keinottelu on estetty ottamalla käyttöön positiivinen luottorekisteri, jonka avulla luotontarjoajat näkevät asiakkaillansa jo olemassa olevat lainat, ja voivat näin olla myöntämättä lisää lainaa, jos jo olemassa olevia lainoja on selvästi liian paljon.

Esimerkiksi Ruotsissa perusperiaatteena on käytetty, että kenellekään ei anneta yli kolmea lainaa kerrallaan. Kuulostaa varsin järkevältä Suomen tilanteeseen nähden, eikö totta? Positiivinen luottorekisteri antaisi myös vippipalveluille mahdollisuuden toteuttaa yhteiskunnallista vastuutaan täysimääräisesti, ja ylivelkaantumiset saataisiin kitkettyä ainakin vippien osalta kokonaan pois.

Positiivisesta luottorekisteristä olisi etua niin kuluttajille kuin luotontarjoajillekin. Kuluttajille etuna olisi tietysti se, ettei voisi ”vahingossa” ylivelkaantua, eikä menettäisi luottotietojaan. Luotontarjoajille ja etenkin vippipalveluilla etuna olisi tietysti ensinnäkin luottotappioiden väheneminen, mutta samalla myös vippipalveluiden maineen paraneminen, kun vippialan demonisointi voitaisiin lopettaa. Miksi positiivista luottorekisteriä ei siis otettaisi myös Suomessa käyttöön pikimmiten?

Kulutusluotot ovat tavanomaisesti huomattavasti pikalainoja suurempia lainoja, joille annetaan maksuaikaa pisimmillään jopa kymmeniä vuosia. Koska kulutusluottopalveluiden välillä on kova kilpailu aivan kuten pikavippipalveluidenkin välillä, ovat myös kulutusluottopalvelut alkaneet tarjoamaan lainojansa entistä edullisemmin ja nopeammin.

Kulutusluottopalvelut tarjoavat usein lainaa netistä aivan kuten pikalainapalvelutkin, ja sinun on mahdollista saada jopa kulutusluotto heti tilille. Käyttöluotto haetaan luonnollisesti yleensä suurempaan tarpeeseen, kun lainasummatkin ovat suurempia. Toki voit hakea lainaa ilman vakuuksia myös vähemmän tarpeelliseen, mutta silti pitkään suunniteltuun menoon, kuten ulkomaanmatkan rahoittamiseen.

Suurimpiin, jopa kymmenien tuhansien eurojen, kulutusluottoihin turvaudutaan monesti esimerkiksi asuntoa remontoimaan alkaessa. Esimerkiksi 15000 euron kulutusluotto riittää helposti vaikka keittiön tai kylpyhuoneen remontoimiseen, ja rahaa jää luultavasti vielä ylikin.

Aivan kuten pikalainat, kannattaa myös kulutusluotot vertailla, ennen niiden hakemista.

Inspiroitumisen tunne on yksi hienoimmista tunteista, joita ihmisellä voi olla. Silloin, kun inspiraatio iskee, tuntuu että kaikki on mahdollista. Inspiraatioita voi tulla monenlaisista asioista. Olipa kyse sitten joogakurssille ilmoittautumisesta, kuntosalikortin ostamisesta, ulkomaanmatkasta, uusista olohuoneen verhoista, tai mistä tahansa, on inspiroituminen aina yhtä mahtavaa.

Ainoa ongelma inspiraatioiden saamisessa on, että se tietää yleensä rahanmenoa. Vaikka kyseessä olisi suhteellisen pienikin asia, kuten uusien verhojen ostaminen, ei rahat valitettavasti aina riitä edes siihen. Pikavippi on kulutusluotto, joka on suunniteltu juuri tällaisia tilanteita varten.

Pikalaina on helppoa ja nopeaa hakea, ja saat sen hyväksytyn lainapäätöksen jälkeen tilillesi muutamissa minuuteissa. Pikalainapalvelut antavat lainaa ilman vakuuksia tai takaajia, eli sinulla ei tarvitse olla minkäänlaista omaisuutta saadaksesi lainaa netistä. Pikavippipalvelut eivät kysele, mihin tarkoitukseen lainaa haet, eikä sinulla tarvitse olla esimerkiksi vakituisia tuloja.

Vastoin yleistä käsitystä, vippi on oikeasti todella edullista hakea. Jos et ole ennen hakenut pikalainaa, voit saada jopa ilmaista lainaa. Vippipalvelut Vivus ja Viestilaina nimittäin tarjoavat uusille asiakkailleen täysin ilmaiset pikavipit. Kyseisille lainoille ei siis tule lainkaan kuluja tai korkoja. Vaikka tarjous kuulostaa jopa liian hyvältä ollakseen totta, niin usko pois, totta se on.

Pikavippejä voi hakea joko netistä tai tekstiviestillä. Ensimmäistä kertaa lainaa hakiessasi sinun tulee palvelusta riippumatta tunnistautua verkkopankkitunnuksillasi ennen lainan hakemista, mutta jatkossa verkkopankkitunnistautumista ei tarvitse tehdä, sillä saat tunnistautuessasi henkilökohtaisen PIN-koodin, jonka avulla voit jatkossa tunnistautua palveluun.

Jos sinulla on PIN-koodi, voit hakea useimmista palveluista myös lainaa tekstiviestillä, eli voit hakea lainaa vaikka lähistöllä ei sattuisikaan olemaan tietokonetta. Tämä mahdollistaa esimerkiksi sen, että voit ottaa pikavipin reissussa ollessasi, jos autostasi sattuu vaikka loppumaan bensa. Monet palvelut toimivat myös ulkomailla, joten voit tehdä hankintoja ulkomaillakin pikavippien avulla.

Osa pikavippipalveluista antaa lainoillensa nykyään jopa puoli vuotta takaisinmaksuaikaa, eli voit tarvittaessa maksaa lainasi takaisin todella pienissä kuukausittaisissa maksuerissä. Näin sinun ei siis tarvitse laittaa koko kuukauden tiliäsi lainojen maksamiseen, vaan voit lyhentää suuriakin lainoja pienimmillään vain noin kymmenellä eurolla kuukaudessa.

Jos tuntuu, että pikavipit ovat liian pieniä, ja lainatarpeesi on suurempi, voisi parempi vaihtoehto olla kulutusluotto. Nykytekniikan ansiosta sinun on mahdollista saada kulutusluotto heti, joten kulutusluotot sopivat yllättävien menojen hoitamiseksi aivan yhtä hyvin kuin pikalainat.

Niin kauan, kuin pikalainat ovat olleet markkinoilla tarjolla, ovat ne myös jakaneet niin normaali kuluttajien, kuin myös kansanedustajien mielipiteitä. Nyt suuri osa kansanedustajista olisi kieltämässä pikavipit, mutta kuluttajat ovat taas alkaneet asettua vippien puolelle. Monet ihmiset ovat hakeneet ilmaista lainaa netistä ja todenneet itse, etteivät vipit olekaan niin pahoja ja petollisia, kuin mitä mediassa monesti annetaan ymmärtää.

On totta, että osa vippipalveluista on törkeän kalliita, ja muutama alalla toimiva onnenonkija voi toimia myös epärehellisesti, mutta pääsääntöisesti lainaa netistä saa haettua erittäin edullisesti, helposti, ja ennen kaikkea turvallisesti. Iso osa suurimmista vippipalveluista kuuluu Suomen Pienlainayhdistykseen, jonka pyrkimyksenä on tehdä vippialasta kuluttajille mahdollisimman turvallinen, ja lisätä kuluttajien tietämystä pikalainoista.

Vippejä syytetään milloin mistäkin. Koronkiskonnasta, vähävaraisten ihmisten hyväksikäyttämisestä ym. ym. Lista olisi loputtoman pitkä, jos kaikki tekosyyt vippien kieltämiselle lueteltaisiin. Todellisuudessa se, että pikavippi on nykyään syntipukkina lähes jokaiselle kuluttajilla olevista talousongelmista, kääntää katseet pois todellisista ongelmista.

Todellisuudessa suomalaisilla on hyvin usein kyse siitä, ettei ihmisillä ole minkäänlaista käsitystä, miten raha-asioita hoidetaan järkevästi. Tämä taas johtunee siitä, että peruskouluissa päntätään ties minkä kasvin latinankielisiä nimiä, kun taas oikean elämän opit, kuten oman talouden hoitaminen, jäävät paljon vähemmälle.

Useilla keskustelufoorumeilla on käyty kiivaita keskusteluja uudenlaisista vippipalveluista, jotka tarjoaisivat heti lainaa puhelimella. Tässähän ei sinänsä ole mitään uutta, että lainaa ilman vakuuksia voi hakea tekstiviestillä, mutta erona olisikin, että nämä uudet palvelut laskuttaisivat lainansa asiakkaan puhelinlaskussa. Lainojen takaisinmaksusta ei siis tulisi lainkaan erillistä laskua.

Esimerkiksi Suomi24 keskustelufoorumilla on mainostettu DLC-Mobivippi palvelua, josta voisi hakea lainaa puhelinlaskussa maksettavaksi. Suomi24 palvelun ylläpito kuitenkin poisti nämä viestit heti ne huomattuaan, sillä palvelua pidettiin alusta asti huijauksena. Ensinnäkään DLC-Mobivippi nimellä olevaa yritystä ei löytynyt lainkaan, puhumattakaan siitä, että sellainen olisi löytynyt Etelä-Suomen aluehallinnon luotonantajarekisteristä.

Jos palvelua ei kyseisestä rekisteristä löydy, ei sillä ole oikeutta harjoittaa luotonantotoimintaa Suomessa. Poikkeuksena mainittakoon kuitenkin pankit ja vakuutusyhtiöt, jotka toimivat Finanssivalvonnan alaisuudessa. Myös osa netissä toimivista palveluista, joista on mahdollisuus saada kulutusluotto heti, toimivat Finanssivalvonnan alaisuudessa, joten kaikkia palveluita ei kannata heti epäillä laittomasta toiminnasta, vaikka niitä ei luotonantajarekisteristä löytyisikään.

Turvallisinta lienee yhä hakea lainaa netistä tutuista ja turvallisista palveluista, joita on käyttänyt aiemminkin, eikä luottaa kaikkiin keskustelufoorumeilla esitettyihin ”uudenlaisiin” lainapalveluihin. Lainapalvelua valitessa kannattaa muistaa, että jos jokin asia kuulostaa liian hyvältä ollakseen totta, sitä se yleensä myös on. Poikkeuksena tässäkin asiassa tosin se, että ilmaista lainaa on ihan oikeasti tarjolla.